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探索银行零售转型

 论文栏目:贸易经济    更新时间:2014-06-03 10:29   

3月6日,招行与韩国咖啡品牌“咖啡陪你”启动咖啡银行合作,银行结盟实体店的这一模式成为国内先例。招商银行副行长刘建军表示,未来招行网点转型将进行线上和线下结合,交易业务分流到线上办理,线下主要集中于财富管理以及复杂产品的销售。 
  在互联网金融和利率市场化的推动下,重新定位网点职能、低成本扩张、弥补网点短板成为多家大中小银行的共识。 
  以招行为首的股份制银行,通过咖啡银行、直销银行等网点渠道新形态,充当线下入口,试图抢占社区资源。而资金实力处于劣势的小型银行,则开始利用区位优势,跑马圈地。他们共同的着力点是——切入社区终端。 
  比如,北京银行直销银行将采取“互联网平台+直销门店”模式,基础业务实现全流程自助操作。而民生银行直销银行则更为直接,将和淘宝合作开设直销银行网店。 
  值得注意的是,近期中信银行另辟蹊径。3月11日,腾讯和支付宝双双宣布,与中信银行合作推出信用卡,分别首批将发放100万张。“同时和腾讯、阿里合作涉足市场空间巨大的虚拟信用卡领域,将改善其零售业务软肋。” 安信证券银行业分析师表示。在中信银行体系内,其优势在于对公业务。这次与“二马”合作,中信银行有望获取互联网长期积累的信用数据,快速扩展零售业务。 
  转型的重任,不单是落在了现有的银行肩上,如何在竞争激烈的银行体系中占得一席之地,“不走重复路,”也是开始试点的民营银行做出的必然选择。 
  近日,银监会主席尚福林宣布,已确定5个民营银行试点方案,将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点,由阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。 
  对于民营银行今后的定位,尚福林认为应该“突出特色化业务、差异化经营,重点是服务小微、服务社区等,以完善多层次的银行业的金融服务体系。”强调差异化定位,既是允许设立民营银行的初衷,也是民营银行适应激烈市场竞争的自然选择。 
  “传统银行的商业模式要立刻进入到一个全新模式的改革中,靠存贷利差的业务就可以吃足的时代已经过去了。现在的问题是,以后其增长、盈利模式是什么?”复旦大学经济学院副院长、复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示,“希望民营银行能够真正走出差异化、特色化的金融业务之路,不走重复路。” 
  “未来,很可能出现这样的情况,什么样的客户会选择什么样的银行服务。”某股份制银行电子银行部负责人曾经表示。

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